解决金融机构运营痛点，微米云服的利器是“智能风控”

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       随着国家积极扶持小微企业发展，各行各业涌现出越来越多的小微企业，同时也出现了大量的资金周转需求，虽然众多银行纷纷加大对小微企业的信贷投放力度，但小微企业普遍存在行业经验较少、经济实力薄弱或者缺乏抵押资产等问题，导致它们仍很难通过传统的银行渠道获得贷款。这其中庞大的资金需求缺口，对于金融机构来说无疑是一个极具吸引力的发展动能。但在开展业务前，很多金融机构都面临一个非常头疼的问题：把钱借出去了，如果收不回来怎么办？

内外痛点并存，通过智能风控实现破局

       因审批每一单贷款的运营成本过高，银行会倾向于满足大额的贷款需求以保持良好的收益，加之银行审批周期长，小微企业很难通过银行获得贷款。金融机构若想消化掉小微企业市场这块蛋糕，就必须解决传统人工风控机制存在的时间成本高、判断误差大等问题。同时，金融市场处于多方混战厮杀的状态，金融机构若想保持长久的竞争力，还必须想方设法提升运营效能、加速新业态转型。在这种背景下，作为金融智能SaaS服务商的微米云服，通过为金融机构接入智能风控系统，对传统风险审核机制进行完善和调和，用更高效的、非人力化的运营方式解决信贷业务中存在的团队人数众多、人均效能低等问题，不仅增强金融机构的风控能力，在整个过程中还通过降低人为干预，大大提升运营效能，有效解决金融机构的痛点，帮助金融机构找到破局点。

高效可定制的智能风控

       放款是一项自担风险的业务，风控作为其中最为关键的一环，是金融机构维持良性发展的关键。微米云服在根据用户需求配置信贷产品后，便会部署自研的智能风控模型。微米云服利用深度机器学习信用风险模型、关系图谱模型算法及大数据分层定价模型，并结合实际场景和风险表现特征定制模型，可为金融机构用户提供模块化的个性定制风控模型，输出面向各类场景的智能信用评分、智能AI定价模型、智能风险评估模型等。

       微米云服的智能风控系统包括贷前准入、贷中额度评估和贷后管理模型，贯穿用户产品的全生命周期、业务全流程，可针对不同阶段的贷款者完成风控管理，从而精准地帮助金融机构匹配合适目标人群，并对人群的质量进行分层定位，为不同的贷款人匹配适合的额度和年化率产品，判别准确度高，不仅有效提高转化率，也大大降低坏账的可能性。

       通过智能风控技术的加持，微米云服推动金融机构构建自主可控的风控体系，与其场景化定制信贷产品相结合，做到真正意义上的“量体裁衣”。

保持数据学习迭代的智能风控

       传统风控主要依靠公司内部资料、央行征信资料以及客户提交的资料，这些数据往往具有滞后性和不完整性，微米云服的智能风控则在此基础上引入了第三方数据、线上线下等多维度数据，并根据模型学习结果不断迭代优化，从而提升风控产品的适配度和精准度，对风险情况作出准确判断。

       嵌入风控模型后，系统化运营将缩减人力投入及降低人工差错率，改变金融机构的业务运营模式，过去需要历时两周左右的贷款周期，如今只需要20秒，这相较于原来的业务运营效能是数量级的压倒优势。

       持续迭代优化的智能风控模型和风险定价能力，将帮助金融机构更准确地找到坏账风险更低的贷款人，从而保障每一次贷款业务的顺利完成。

技术为本，一步一脚印

       成立于2017年的微米云服，在成立初期便上线智能风控决策系统，获得首张结算价软著证书，并接入了第一位客户，破茧发芽，2018年平台月交易金额突破1亿，同年12月AI数据科学平台正式上线。2020年微米云服平台交易金额突破10亿，梯度提升树算法上线。微米云服在短短四年内就累计服务超300家行业客户，年成交量达百亿，并将坏账率控制在3%以下。微米云服的智能风控业务包括风控模型的调用和升级、技术对接等，目前已成为微米云服的主力收入。凭借四年来的智能风控技术沉淀和信贷业务风险管理经验，微米云服持续为用户输出技术力量，帮助金融机构提升风险控制能力和业务运营效能，同时降低协作成本。

       智能风控技术的提升和完善，能更好地维护小额贷款业务的运行，从而为民用金融体系构建出一份力，微米云服怀揣着“让天下的贷款更容易”的愿景，凭借自身的科技赋能优势及智慧服务质量，不断锤炼风控技术，为小微金融市场赋能，创造解决方案，推动普惠金融良性循环发展。